Radiografía de la morosidad en Santa Fe: cuál es el perfil de los que deben

Santa Fe registra 412.845 personas con deudas en situación irregular, según un informe del Centro de Economía Política Argentina (Cepa) elaborado con datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Central de Deudores (Cendeu) y el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (Indec), con información correspondiente a julio de 2026. El número representa el 7% del total de deudores morosos del país, por debajo del peso poblacional de la provincia, que alcanza el 7,9%.

El informe muestra que la morosidad de las familias santafesinas en el total del sistema crediticio llegó al 13%, considerando bancos y proveedores no financieros de crédito. El dato se ubica por debajo del 15,7% registrado a nivel nacional. En el sistema bancario, la mora provincial fue del 9,6%, frente al 13% del país, mientras que en las billeteras virtuales alcanzó el 31,2%, también por debajo del 33,9% nacional.

Por cantidad de deudores, Santa Fe ocupa el tercer lugar entre las 24 jurisdicciones, detrás de la provincia de Buenos Aires, con 2.222.026 personas, y Córdoba, con 501.091. La provincia queda por delante de CABA, que registra 345.341 deudores. Sin embargo, cuando se observa el nivel relativo de morosidad, Santa Fe se ubica en el puesto 22° sobre 24 jurisdicciones, entre los distritos con menor nivel del país, en el mismo nivel que Entre Ríos y por encima de CABA, que registra una mora del 10,2%.

La distribución por tipo de entidad muestra que 107.733 santafesinos tienen deudas morosas exclusivamente con bancos, mientras que 217.339 las tienen solamente con billeteras virtuales. Otros 87.773 deudores registran obligaciones irregulares en ambos tipos de entidades. En el total nacional, son 1.686.634 los deudores exclusivos del sistema bancario, 2.859.054 los exclusivos de billeteras y 1.390.031 los que tienen deuda en ambos sistemas. Santa Fe representa el 6,4% de los morosos exclusivos de bancos, el 7,6% de los exclusivos de billeteras y el 6,3% de quienes tienen deuda en ambos.

La incidencia de la mora también cambia según la edad. El grupo de 25 a 54 años concentra el 70,6% del total de deudores morosos de la provincia. El mayor número de casos aparece entre quienes tienen entre 25 y 34 años, con 116.789 personas. Le siguen los grupos de 35 a 44 años, con 105.066 deudores; de 45 a 54 años, con 69.856; de 55 a 64 años, con 39.400; de 18 a 24 años, con 41.251; y de 65 años y más, con 40.583. CEPA aclara que este último grupo reúne un rango de edades más amplio que los restantes, por lo que su cantidad no implica un nuevo aumento de la mora.

En cuanto al monto de las obligaciones, las familias santafesinas presentan préstamos morosos promedio inferiores a la media nacional en todas las categorías. La deuda promedio con bancos alcanza los $3.045.764, frente a $3.274.414 a nivel nacional. En billeteras virtuales, el promedio es de $1.191.189, contra $1.199.936 en el país. Si se considera el total del sistema, la deuda morosa promedio llega a $2.323.638, mientras que el promedio nacional asciende a $2.556.203.

Con ese último valor, Santa Fe se ubica en el puesto 12° del ranking nacional de préstamos morosos promedio. El monto provincial, de $2,3 M, se encuentra por debajo de los $2,6 M del promedio nacional, aunque supera los registros de varias provincias del norte y centro del país. En el extremo superior aparecen Tierra del Fuego, con $4,9 M, Santa Cruz, con $4,4 M, Caba, con $4,2 M, y Neuquén, con $3,7 M.

El informe también marca una diferencia entre las billeteras virtuales y el sistema bancario tradicional. Aunque las billeteras concentran la mayor cantidad de deudores morosos, los montos individuales comprometidos son menores. En Santa Fe, la diferencia entre la deuda promedio del total del sistema y la correspondiente a billeteras es de aproximadamente $1,1 M, mientras que a nivel nacional llega a $1,4 M.

La situación se vuelve más crítica al observar el grado de irregularidad de las deudas. En Santa Fe, 53.862 personas se encuentran en Situación 3, correspondiente a problemas o riesgo medio. Otras 94.328 personas están en Situación 4, considerada de alto riesgo de insolvencia. Pero la categoría más numerosa es la Situación 5, definida como irrecuperable, que alcanza a 264.770 personas.

Así, la mayor parte de los casos relevados por Cepa se concentra en los niveles más severos de mora. Sobre un total de 412.845 deudores morosos, más de 264.000 se encuentran en la categoría irrecuperable, mientras que los restantes se distribuyen entre situaciones de riesgo medio y alto riesgo de insolvencia.

El contraste que surge del informe es que Santa Fe combina una tasa de morosidad relativamente baja en comparación con el resto del país con un volumen significativo de personas endeudadas, especialmente a través de billeteras virtuales. La provincia representa el 7% de los deudores morosos argentinos, aunque su población equivale al 7,9% del total nacional.