Créditos hipotecarios UVA: sueldos, requisitos y cómo se calcula la cuota

Tras el anuncio de diversas entidades bancarias, tanto públicas como privadas, ya se han lanzado estas nuevas líneas de financiación. Estos préstamos ofrecen plazos de hasta 30 años y pueden utilizarse para la compra de una vivienda, refacciones o incluso la adquisición de una segunda unidad.

Los créditos hipotecarios están dirigidos a trabajadores en relación de dependencia, autónomos (monotributistas y responsables inscriptos) y, en el caso del Banco Nación, también a jubilados y pensionados que perciban sus haberes en esa entidad.

Entre los requisitos generales para acceder a estos créditos, los bancos solicitan:

- Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Ausencia de antecedentes financieros desfavorables.
- Resúmenes de cuenta de tarjetas de crédito y comprobantes de pago.
- Registros de propiedad que demuestren que el solicitante no posee ninguna vivienda a su nombre, o la documentación correspondiente si posee una propiedad.

Para los monotributistas, se requiere:

- Un año de antigüedad en la condición de monotributista ante la AFIP.
- Tres meses en la categoría utilizada para el cálculo de ingresos.
- Los últimos tres pagos de monotributo en tiempo y forma.

Para los trabajadores en relación de dependencia, se exigen:

- Los últimos tres recibos de sueldo.
- Un certificado de trabajo que acredite ingresos netos, antigüedad, pertenencia en la planta, número de CUIL e inexistencia de embargos.

Cuáles son las tasas de interés y cómo se calculan las cuotas

La deuda de los créditos hipotecarios se mide en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo valor se ajusta según la inflación. El monto del crédito se convierte a UVAs al momento de la constitución de la hipoteca, y tanto el saldo de la deuda como la cuota mensual se expresan en UVAs.

Las tasas de interés varían según el banco:

- Banco Ciudad, Galicia, Macro y Santander: 5,5%. En el caso del Banco Ciudad, la tasa se reduce a 3,5% si la vivienda está en el área céntrica de la Ciudad de Buenos Aires.
- Banco Nación: 4,5% para clientes en viviendas de hasta 140 mil UVAs, y 8% para el resto de los usuarios y propiedades de mayor valor.
- BBVA: 6,5% para clientes.
- Banco Hipotecario: 8,5%, con una reducción al 4,25% el primer año para quienes tienen cuenta sueldo en el banco.
- Supervielle: 5%, reducida al 4% el primer año para clientes con cuenta sueldo.

El Banco Nación ofrece una opción particular para mitigar el impacto de la inflación: una tasa adicional de 1,5 puntos porcentuales para que la actualización de la cuota se base en el Coeficiente de Variación Salarial (CVS) en lugar de las UVAs.

Qué ingresos se necesitan 

El ingreso mínimo requerido para calificar a estos créditos varía según el banco, aunque el criterio común es que la cuota no supere el 25% de los ingresos del grupo familiar conviviente. Los bancos ofrecen simuladores en sus sitios web para calcular el monto máximo del crédito según los ingresos.

Algunos ejemplos de ingresos requeridos son:

- Banco Ciudad: Para un crédito de u$s75.000 a 20 años con financiación del 75% (Tasa UVA + TNA: 5,5%), el ingreso familiar debe ser de $2.208.118, con una cuota inicial de $552.030.
- Banco Nación: Para un crédito de u$s75.000 a 30 años con financiación del 75% (Tasa UVA + TNA: 8%), el ingreso familiar debe ser de $2.355.384, con una cuota inicial de $588.546.
- Banco Hipotecario: Para un crédito de u$s80.000 (80% de una compra de U$S 100.000) a 30 años (Tasa UVA + TNA: 8,65%), el ingreso familiar debe ser de $2.669.245, con una cuota inicial de $667.311.
- Banco Macro: Para un crédito de u$s75.000 a 20 años con financiación del 75% (Tasa UVA + TNA: 7%), el ingreso familiar debe ser de $2.325.896, con una cuota inicial de $581.474.