Créditos hipotecarios más caros: los bancos que subieron la tasa de interés

Los créditos hipotecarios se lanzaron hace ya nueve meses y generaron un importante impacto en el mercado inmobiliario. El retorno de los préstamos UVA, respaldado por 23 bancos, revitalizó el sector, y este repunte se reflejó en un aumento significativo de las transacciones. 

Sin embargo, hubo un ajuste en los préstamos que empezó a modificar el tablero. Once de los 23 bancos que ofrecen créditos hipotecarios ajustaron sus condiciones, principalmente al aumentar la Tasa Nominal Anual (TNA) y, en algunos casos, modificaron los plazos y montos de los préstamos. De esta manera, al aumentar las tasas, también lo hace el costo de los préstamos, lo que frena la actividad del mercado.

Hasta el momento, se otorgaron u$s830 M en créditos hipotecarios UVA (de los cuales u$s240 M fueron en diciembre, el monto más alto desde mayo de 2018).

Las subas en las tasas de interés afectan la accesibiliad de los créditos, ya que cuando la tasa es alta, también lo es la cuota inicial. Si bien el mercado evidencia un fuerte impulso por los créditos, los bancos debieron salir a financiar grandes préstamos para los compradores, lo que llevó a la decisión de muchos de elevar las tasas.

Hay que explicar el descalce que motiva la suba de tasas, en un contexto de demanda de créditos creciente. Según explicó Federico González Rouco, economista de la consultora Empiria y especializado en el mercado inmobiliario, este ajuste responde fundamentalmente a que fondear créditos hipotecarios es caro para los bancos, ya que son préstamos con tickets muy altos. Además de que la gran cantidad de créditos otorgados hizo que muchos bancos se fueran quedando sin liquidez para estos productos. 

A continuación, un detalle de los cambios más relevantes aplicados por los bancos que modificaron sus condiciones:

- Bancor: elevó su tasa del 4,9% al 6,9% para clientes con cuenta sueldo y redujo el financiamiento de la propiedad del 100% al 75%

- BBVA: incrementó la tasa del 5,5% al 6,5% para clientes con cuenta sueldo

- Brubank: subió la tasa al 9% para cuenta sueldo (antes 5,5%) y al 14% sin cuenta sueldo (antes 8%)

- Banco Ciudad: aumentó el monto máximo a prestar de $250 M a $350 M y subió la tasa del 5,5% al 6,9%, pero mantiene la tasa preferencial del 3,5% en algunos sectores de la ciudad de Buenos Aires

- Galicia: incrementó la tasa del 5,5% al 7% para cuenta sueldo y del 7,5% al 9% sin cuenta sueldo

- Hipotecario: redujo el plazo máximo de 30 a 20 años, fijó un tope de $250 millones y aumentó la tasa al 9,5% (antes 6,9%)

- ICBC: subió la tasa del 5% al 6,9% para cuenta sueldo y del 7,5% al 8,9% sin cuenta sueldo, ampliando el plazo a 20 años

- Macro: elevó la tasa al 6,5% para cuenta sueldo (antes 5,5%) y al 8% sin cuenta sueldo (antes 7%)

- Patagonia: aumentó el monto máximo de $250 millones a $320 millones, con una tasa que pasó del 4,9% al 5,4%

- Santander: incrementó la tasa del 5,5% al 7%

- Supervielle: Redujo el plazo de 30 a 15 años, subió la tasa al 8,5% (antes 5,5%) y disminuyó el financiamiento del 80% al 70%

Un caso aparte es el del banco Credicoop. Esta entidad, a pesar de que no modificó sus condiciones, decidió retirar la oferta de su página web.