"Las pymes demandan más créditos para reactivar proyectos de mediano plazo"

El 2024 estuvo marcado por una creciente demanda del crédito y el avance de la digitalización en el sector financiero.

En diálogo con el programa radial Base de datos (lunes a viernes de 10 a 12 por FM Meridiano 107.1), Adrián Scosceria, gerente de la banca de empresas del Banco Macro, aseguró que la baja de tasas movilizó a las pymes de Santa Fe, en a tomar crédito para proyectos demorados de mediano plazo, en sintonía con la tendencia nacional.

- ¿Hubo cambios importantes en Banca Empresas? 

- Sí, podemos decir que en este 2024 los bancos, en términos generales, hemos crecido fuertemente en créditos, tanto a las compañías como a los individuos, no solo del mundo de banca empresas, sino también en el sector de personas. En demanda de crédito se ha notado un incremento significativo. 

La intención de los bancos es apoyar a nuestros clientes. En el caso de Banco Macro, siendo un banco federal con más de 500 sucursales en el país, nos interesa muchísimo estar cerca de los clientes, entender las necesidades que ellos tienen y sus proyectos. A lo largo del 2024, y más específicamente en este segundo semestre, muchos clientes nos han manifestado la intención de empezar a mirar con más apetito la toma de créditos para llevar adelante proyectos que tenían algo demorados. Por ese lado se está dando la reactivación del crédito: para financiar proyectos más de mediano plazo. 

- Uno entiende que en los últimos años, después de los golpazos que ha habido desde el punto de vista financiero, las empresas han sido más reluctantes a tomar crédito. ¿Esa situación está cambiando?

- Sí, la principal variable que ayudó a que los clientes, los empresarios o emprendedores se decidan a tomar crédito fue la sustancial baja de tasas que hubo en el sistema bancario argentino.

Eso que se empezó a ver a partir del mes de julio de este año, incentivó a los clientes a que puedan llevar adelante ciertos proyectos. Eso en cuanto a proyectos de mediano plazo. 

Al mismo tiempo, todo lo que es la venta de bienes durables, electrodomésticos, la parte automotriz, motos, indumentaria cara, el hecho de que haya bajado la tasa también ha llevado a los individuos a que tengan acceso a cuotas más accesibles en relación a sus ingresos y eso ha potenciado el crédito. 

En resumen, la baja de tasas ayudó muchísimo a que tanto empresarios como individuos se vuelquen a los bancos y nosotros tengamos que empezar a atender ese tipo de demanda que antes era bastante dependiente de la demanda de pesos que necesitaba el Banco Central en años anteriores. 

- ¿Aparecieron nuevos instrumentos? Por ejemplo, para el campo. 

- Sí, lo primero en lo que Banco Macro trabajó fuertemente es en la digitalización de los productos. Hoy un chacarero de la provincia de Santa Fe, o de la provincia que vos quieras, puede autogestionar el crédito en Banco Macro sin siquiera tener que recurrir a una sucursal. 

El foco de Banco Macro pasa por hacerle la vida más fácil a los clientes y, básicamente, lo que hicimos es invertir muy fuerte en la parte tecnológica del banco para hacerle más simple la vida a nuestros clientes. 

Entre los instrumentos hay préstamos a cosecha de 270 días, también le otorgamos la posibilidad al cliente de que nos cancele ese crédito con la entrega de granos a través de nuestra corredora Macroagro, como también la otra paleta de productos que tiene el banco que es para financiar todo lo que se refiere a maquinaria agrícola, tan importante en la provincia de Santa Fe. Con créditos prendarios o leasing hasta cuatro años de plazo, en dólares o en pesos, y ahí también estamos viendo una recuperación bastante importante en la demanda de crédito. Vemos el panorama para el 2025 de una manera optimista. 

- Cuando piensan en estrategias para pymes, ¿por qué lado aparece la oferta de ustedes? 

- La oferta del banco Macro para el segmento de Pymes es muy relevante, tenemos más de 500 oficiales en todo el país atendiendo todas las empresas Pymes de la Argentina. 

Ahí el caballo de batalla es siempre tener buenas tasas para los descuentos de cheque. Generalmente el empresario Pymes no tiene la espalda de una corporación y necesita vivir del descuento de la factura de crédito electrónica o el descuento del cheque, y en eso Banco Macro ha invertido muy fuerte en 2023 y 2024. Hoy a través de nuestra plataforma digital de Innova pueden descontar los clientes de Pymes digitalmente, sin tener que recurrir a ninguna sucursal, a través de la aplicación descuentan el cheque y descuentan la factura de crédito y le acreditamos la plata en el día en su cuenta. 

Creo que ese es el instrumento financiero que más utilizan las pymes, más allá que dado el contexto que estamos viviendo, bastante más favorable desde el punto de vista macroeconómico, estamos teniendo mucha consulta en todo el país y especialmente en lo que es la provincia de Santa Fe, de empresarios pymes que quieren llevar adelante proyectos que tenían demorados. Y ahí es donde está Banco Macro por ofrecerle financiamiento a tres o cuatro años, tanto en pesos como en dólares. Y en pesos te hablo tanto en tasa fija como en tasa variable.

Los bancos vamos a tener que estar más cerca de los clientes, aumentar nuestra línea de crédito y entender las necesidades de cada uno de ellos para encarar lo que creemos que es bueno que se viene en el 2025. 

- Dabas cuenta de un fuerte despliegue tecnológico y uno también ve que ustedes no se han echado atrás con el tema sucursales, que también le vienen poniendo mucho énfasis a la presencia física del banco. ¿Cómo es la estrategia?

- Es una mezcla perfecta de la digitalización de los productos para aggiornarnos todos los bancos a las nuevas tecnologías, sin perder la presencia que tiene Banco Macro a nivel país, a través de las 500 sucursales y de la cercanía al cliente. 

Pensá en la provincia de Santa Fe, un productor agropecuario que pueda llegar a tener un problema climático y que no pueda afrontar una cuota, eso digitalmente no lo podés resolver. Tenés una sucursal cerca, un oficial dedicado que entiende tu necesidad, tu problemática y te va a ayudar a resolver el problem. Y eso creemos fuertemente que es nuestro diferencial con respecto a nuestros competidores, que vemos algunos que están cerrando sucursales, abandonando algunas ciudades, algunas poblaciones.

Para nosotros es crucial, te diría que es el ADN de Banco Macro, estar cerca siempre de nuestros clientes y ayudarlos a nuestros clientes a que piensen en grande en una Argentina mejor, que genere más empleo. 

- Para el 2025 está prevista una recuperación de la economía. ¿Qué objetivos tiene el área de Banca Empresas? 

- Es un gran desafío que tenemos desde el banco para acompañar esta nueva tendencia que se está dando desde el punto de vista macroeconómico, desde el punto de vista de inversión en tecnología, como la capacitación de toda nuestra fuerza de venta para estar bien cerca de nuestros clientes.

Estamos preparándonos para un 2025 que, si se confirma toda esta tendencia, va a haber muchísima más demanda de crédito, tal vez menores tasas de interés, mucho más volumen de actividad, y ahí es donde tenemos que estar para capturar esa oportunidad y ayudar a nuestros clientes a que logren sus objetivos, tanto los gerentes financieros de las empresas como los accionistas.