Créditos hipotecarios provinciales: "Tuvimos 22.000 inscriptos en 15 días"

Maximiliano Pullaro, Pablo Javkin y Claudio Forneris, el presidente del Banco Municipal, presentaron la línea de créditos hipotecarios Nido, que apunta a facilitar el acceso a la vivienda por intermedio del financiamiento para la adquisición, construcción o terminación de viviendas en la ciudad y en la provincia. 

En diálogo con el programa radial Base de datos (lunes a viernes de 10 a 12 hs por FM Meridiano 107.1), Forneris brindó detalles al respecto.

- Hubo una buena respuesta con relación a los créditos, mucha gente interesada. 

- La verdad es que sí. Cuando hacíamos las proyecciones iniciales, supusimos que íbamos a tener una fuerte demanda porque la problemática de la vivienda atraviesa a toda la sociedad y hay una necesidad de la gente de tener su casa propia. Pero nos sorprendió fuertemente la cantidad de inscriptos en apenas 15 días.

- ¿Cuántos tienen? 

- Hasta ayer teníamos 22.000 inscriptos, de los cuales el 70% tienen destino de compra de primera vivienda y 30% es para terminación o refacción de vivienda.

- La tasa que ofrece el banco a través de este acuerdo que hizo con el gobierno provincial es muy atractiva. No sé si hay otros bancos que igualan la cifra que tienen ustedes.

- No hay. Una de las premisas que nos pusimos a la hora de trabajar es hacer algo realmente diferencial. Nos lo pidió la provincia, con la que trabajamos en excelente sintonía a partir del pedido de nuestro accionista, que es la municipalidad. La comunicación es muy fluida e hicimos un esfuerzo grande para sacar algo diferencial. Hoy no hay ningún préstamo en el mercado que tenga el ajuste por UVA. El promedio del mercado está arriba del 6%, nosotros estamos en la mitad de la tasa. Es un esfuerzo muy grande económicamente de parte del banco.

- ¿Cómo se va a resolver esto desde el punto de vista funcional? Porque el banco tiene distribución en la ciudad de Rosario y el crédito es para toda la provincia.

- Es cierto, es otro de los compromisos que nos pidieron, somos diferenciales en varias cosas. Otro factor importante para que la gente pueda sumarse es la capacidad de sumar codeudores hasta tercer grado de consanguinidad, lo que significa que un padre puede ser codeudor de un hijo, un hijo de un padre, un primo de un tío. Estamos tratando de ser más flexibles para el acceso, por un lado. Y, por otro lado, la intención de la provincia era que alcancemos todos los rincones, situación que resolvemos con tecnología. Sí en algún momento tiene que haber un punto de contacto, que es en el momento de la firma de la escritura, donde haya un crédito de compra de vivienda, eso se resuelve a través de toda la capilaridad que nos presentan los organismos públicos: la Dirección Provincial de la Vivienda en acuerdo con los municipios, que también están sumados y están interesados en darle soluciones a la gente.

- Es interesante que se pueda acceder al crédito perteneciendo al proyecto de una entidad, de una ONG, de sindicatos, los premios o entidades profesionales. Y también la posibilidad de que siendo parte de un fideicomiso, de estos que se desarrollan al pozo, el participante también puede aspirar al crédito. ¿Cómo van a implementar estas instancias?

- Las líneas son cuatro. Yo te mencioné las dos primeras, la de compra-venta de vivienda y la de refacción y terminación. Las otras dos tienen que ver con los préstamos individuales de gestión colectiva, que mencionás vos, que son institucionales, colegios profesionales, universidad, más la posibilidad de cesión de derechos de un fideicomiso. Esos dos están en la etapa dos que vamos a lanzar el mes que viene, porque la verdad es que tenemos este desborde de solicitudes, que si bien lo esperábamos, nosotros ya tenemos asumido un compromiso firmado con el Gobierno de hasta $60.000 M, pero esta demanda sobraría para cubrir ese monto. Así que tendremos que sentarnos y rediscutir los montos, cómo lo asignamos y cómo lo financiamos. Nos tenemos que juntar, la primera reunión asignada es el día 26 para tratar este tema y ver cómo avanzamos.

- El fideicomiso tiene que tener todos los papeles en regla, porque a veces son acuerdos más personales los que se celebran para poder avanzar en la compra de una propiedad al pozo. ¿Qué características debería tener el fideicomiso?

- Nosotros somos un banco, tenemos nuestro organismo de control del Banco Central, debemos cumplir todas las normas y, por supuesto, que el fideicomiso tiene que tener y cumplir con todos los requisitos normativos que se necesitan. En el caso de los fideicomisos, nosotros compramos el boleto y tenemos la sesión del derecho y financiamos a la persona para que colabore con la construcción. Eso está permitido dentro del Banco Central, pero obviamente tiene que tener toda la documentación. En el otro caso de gestión colectiva, hay varios proyectos dando vuelta. Algunos de los Procrear que quedaron con un grado de avance intermedio, que la verdad que es un desperdicio que no se terminen, pero no se están terminando. Estamos viendo si podemos colaborar. Nosotros solamente somos facilitadores. Si hay otro plan, perfectamente nosotros nos corremos. Y también están los de las instituciones que vos nombrabas, los gremios, universidades o colegios profesionales que tienen las tierras, lo que hace mucho más fácil el proyecto. A través de nuestra empresa, mandatos y negocios, podemos suscribir un fideicomiso y desarrollarlo. O sea, proyectos tenemos un montón y decisión política de los dos gobiernos existe, así que estamos trabajando para avanzar.

- ¿Cómo va a ser el mecanismo de adjudicación de los créditos?

- Otra de las solicitudes claras de parte del gobierno es que esto necesita absoluta transparencia. No va a haber discrecionalidad de nada, no va a haber ni un solo préstamo que se otorgue que no haya pasado por todos los requisitos y -sobre todo- el sorteo como una herramienta de equidad. No puede haber favoritismo, no puede haber amiguismo de ninguna manera. De hecho, las bases de los solicitantes están cerradas, solamente la tenemos nosotros, y a partir de que pasen todos los requisitos van a sorteo de lotería provincial, equitativamente, de acuerdo a la participación por cada departamento de la provincia.

Entendemos que va a haber un número mensual de entre 200 y 250 porque también tenemos un cuello de botella operativo. ¿Cuántos se pueden liquidar por día una vez que entran en el proceso? Acordate que después está el proceso de justificar los ingresos, que hasta ahora fueron sólo una declaración jurada, verificación de que no tengan vivienda los hipotecarios, porque un requisito excluyente es que no sean propietarios, porque está destinado para ayudar a la gente que no tiene nada, que no tiene ninguna propiedad a su nombre. Y después viene el proceso de tasación para luego escriturar. O sea, es una cadena de cinco o seis pasos que cuando se empiecen hay muchos procesos administrativos que gestionar. Además, tenés el registro de la propiedad para verificar que no tenga ningún gravamen y que la propiedad está en condiciones. Así que hay algunas trabas operativas en función de gestión, más allá de que la decisión y el fondeo está. Tenemos que ir liquidando, y cuando funcione toda la rueda, entendemos que son 200 préstamos por mes.

- ¿Está abierta la posibilidad de que este fondeo se amplíe y se multiplique la posibilidad de crédito? ¿Tienen una segunda fase con relación a estos préstamos?

- Tenemos planes, pero no me puedo apresurar porque son planes que surgen desde el banco y los ponemos a propuestas del gobierno. El ministro de Obras Públicas Lisandro Enrico el lunes en una conferencia de prensa dijo que esta es una política de Estado de todo el gobierno de Maximiliano Pullaro durante los cuatro años. O sea, la decisión política está, el banco también tiene su tamaño, su dimensión y tiene que respetar sus normas de liquidez. Así que nos tenemos que sentar, ver cómo le damos continuidad a la decisión política de los dos gobiernos. Nosotros somos la herramienta, el mecanismo, los facilitadores para llevarlo adelante.

- Se está terminando de cerrar el capítulo de los puts con los bancos. Uno observa que el Estado, que era el principal cliente de los bancos argentinos, de alguna forma se está corriendo. ¿Cómo están manejando ustedes esta nueva etapa en función de esto de qué el cliente Estado ya no es el mismo que vino siendo durante los últimos años?

- Acabo de cortar con el presidente de un banco provincial. Nosotros tenemos un foro de WhatsApp en el que estamos todos los presidentes, qué hacemos, qué no hacemos. Esta pregunta tuya es el tema del día en los bancos. Si bien el Estado fue la aspiradora de plata y el tomador de crédito principal, no es que deja de serlo, deja de ser el central, pero la tesorería sigue siendo el principal acreedor y deudor. El Central, que es nuestro organismo de control con el que nosotros interactuamos diariamente, era el tomador de la plata. El Central quiere salir de ese lugar y quiere que la Tesorería lo tome. Para los bancos no es lo mismo, porque el Central es el que fabrica la plata, es mi organismo de control, es el que diariamente yo intercambio, no es lo mismo el Tesoro. El Tesoro toma la plata y nos da nosotros.

No quiero ser muy técnico, pero necesito una pequeña explicación. Para el Central derivarnos a nosotros y que el Tesoro sea el deudor, el Central facilitó en el medio un put, que es un derecho que yo le venda. El Central se obligaba a comprarme. Ahora lo que quiere es eliminar ese put. Ese put a lo que nosotros nos daba era liquidez. Cuando yo necesito la plata, se la pido y me la da porque tengo el instrumento. Se lo devolví al Central. El Central se quiere correr de ese lugar. Hay bancos que no tienen problema, hay muchos provinciales, que son los que más plata tienen ahí, que los tienen para los pagos de los sueldos y los títulos son largos. Hay una discusión. Entiendo que el Gobierno va a terminar sacándola y resolviéndola. Hoy estamos discutiendo eso. Esta charla está asociada porque nosotros tenemos un monto importante en esos instrumentos, que es lo que destinamos a los préstamos hipotecarios. O sea, yo para liquidar los préstamos hipotecarios, ejerzo un put y liquido la plata. Si me quitan el put, es la discusión del día. Creo que va a terminar bien, pero de acá a las cuatro de la tarde el partido sigue.