Un banco paraguayo congeló los ahorros de millones de clientes

En los últimos años, Paraguay se posicionó como un destino atractivo para las inversiones por su baja carga impositiva, estabilidad macroeconómica y condiciones favorables para los negocios. Sin embargo, un escándalo financiero amenaza con poner en jaque esa reputación y encendió las alarmas sobre la solidez de uno de los principales bancos digitales del país, con 2,9 M de clientes.

Se trata de Ueno Bank, entidad perteneciente al Grupo Vázquez, que fue intervenida por el Banco Central del Paraguay (BCP) tras detectar un fuerte deterioro de sus indicadores de solvencia e irregularidades en el otorgamiento de créditos a empresas que tendrían vínculos con sus propietarios. La medida dejó a los ahorristas sin acceso a sus fondos durante al menos 15 días, mientras avanzan los procedimientos para determinar el futuro de la entidad.

La crisis, que estalló esta semana, ya derivó en la detención de ocho directivos del banco, la renuncia del titular del Banco Central y una ofensiva de sectores opositores para impulsar un juicio político contra el presidente Santiago Peña y el vicepresidente Pedro Alliana. El mandatario quedó en el centro de los cuestionamientos por sus vínculos comerciales previos con el grupo propietario de la entidad.

El caso también golpeó a los ahorristas. Según datos difundidos por la agencia EFE, Ueno Bank contaba con alrededor de 2,9 millones de clientes, muchos de los cuales quedaron temporalmente sin acceso a su dinero tras la suspensión de las operaciones. El cierre de sucursales, la interrupción de los servicios digitales y la imposibilidad de utilizar las tarjetas generaron preocupación y reclamos para recuperar los depósitos.

El Banco Central dispuso el inicio de un procedimiento de resolución bancaria luego de constatar que el índice de solvencia de Ueno había caído al 5,56%, menos de la mitad del mínimo regulatorio del 12%. Las inspecciones detectaron deficiencias en la evaluación de riesgos crediticios, inconsistencias en la información financiera utilizada para aprobar préstamos y operaciones con empresas relacionadas con los accionistas.

Las revisiones obligaron a realizar ajustes contables por más de 1,6 billones de guaraníes, que deterioraron significativamente la situación patrimonial del banco. A esto se sumó la imposibilidad de reponer un encaje legal de u$s70M.

El deterioro sorprendió por la velocidad con la que se produjo. Apenas unos días antes de la intervención, Ueno había anunciado un plan de capitalización por u$s100M para fortalecer su posición financiera. Sin embargo, la situación terminó precipitando la decisión del regulador, que dispuso la intervención para preservar los activos y buscar una salida que permita proteger a los depositantes.

Qué pasará con los ahorros de los clientes

Una de las principales incógnitas pasa por el destino de los fondos de los millones de clientes de Ueno Bank. La entidad tenía depósitos por aproximadamente u$s2.836M a septiembre y una participación relevante en el sistema financiero paraguayo.

Paraguay cuenta con un Fondo de Garantía de Depósitos que cubre hasta 228,3 millones de guaraníes por depositante y por entidad financiera, equivalentes a aproximadamente u$s38.000. De acuerdo con las estimaciones difundidas por las autoridades, alrededor del 97% de los depositantes, unos 2,8 millones de personas, tendría sus ahorros totalmente cubiertos por ese mecanismo.

En cambio, el 3% restante, equivalente a unos 87.000 ahorristas, podría enfrentar dificultades para recuperar la totalidad de su dinero si sus depósitos superan el límite garantizado. Esto no implica necesariamente que perderán los fondos excedentes, sino que su recuperación dependerá de los activos disponibles, del proceso de resolución y de las medidas que adopten las autoridades.

La situación también compromete recursos públicos. Ueno administra unos u$s380M del Instituto de Previsión Social (IPS), organismo que gestiona fondos vinculados con la seguridad social y las jubilaciones. La exposición incluye recursos relacionados con aproximadamente 32.000 jubilados, lo que amplificó la preocupación por las consecuencias de la crisis.

En total, los fondos públicos administrados por Ueno alcanzarían entre u$s800M y u$s850M, según distintas estimaciones difundidas en medio de la intervención.

Ante este escenario, Peña anunció que impulsará junto con el Congreso una ley para acelerar la utilización del Fondo de Garantía y permitir que los depositantes recuperen sus ahorros lo antes posible. El mandatario también buscó llevar tranquilidad al sistema financiero al señalar que se trata de un problema específico de Ueno Bank y no de una crisis generalizada del sector bancario paraguayo.

Ocho directivos detenidos y embargos millonarios

En paralelo con la intervención, la Fiscalía paraguaya abrió una investigación penal por presunta lesión de confianza y otros delitos, a partir de una denuncia presentada por el Banco Central. Como parte de las primeras medidas, ocho directivos y ejecutivos vinculados con Ueno Bank fueron detenidos.

Entre ellos figuran Federico Miguel Vázquez Villasanti, fundador y vicepresidente primero de la entidad y principal referente del Grupo Vázquez, y Juan Manuel Gustale Cardoni, presidente del banco. También fueron arrestados Diana Leticia Mongelós González, vicepresidenta segunda; Julio Daniel Rey Fernández; Mariana Torres Rubiani; Alejandro Gómez Abente; Diego Fernando Duarte Schussmuller y Miguel Ángel Almada Frutos.

Según informó el diario paraguayo ABC Color, varios de los involucrados habían ocupado anteriormente cargos en organismos reguladores y entidades financieras públicas. Gustale, por ejemplo, había trabajado en el propio Banco Central, donde se desempeñó como director jurídico de la Superintendencia de Bancos, entre otras funciones.

La investigación busca determinar si existieron maniobras irregulares en la administración de los recursos del banco, particularmente en el otorgamiento de préstamos a empresas vinculadas con sus propietarios.

Además, la Justicia dispuso embargos preventivos por u$s70M y 1,62 billones de guaraníes sobre bienes de directivos y sociedades accionistas de Ueno Bank, entre ellas U Paraguay, U Holdings y Grupo Vázquez. La medida fue solicitada por el Banco Central para evitar que los activos sean vendidos o transferidos durante el proceso de resolución y preservar recursos que eventualmente puedan destinarse a cubrir las obligaciones con los depositantes.

Los vínculos con Santiago Peña y la renuncia del titular del Banco Central

Más allá de las consecuencias financieras, el caso adquirió una fuerte dimensión política por los vínculos que mantuvieron distintas autoridades del gobierno paraguayo con el grupo propietario del banco.

Santiago Peña fue accionista de Ueno Holding hasta 2025, cuando se desvinculó de la sociedad. Esa relación comercial previa quedó bajo cuestionamiento después de que se conocieran las irregularidades detectadas por el Banco Central y la magnitud de los fondos públicos depositados en la entidad.

La crisis también provocó la salida de Carlos Carvallo, quien presidía el Banco Central desde 2023 y había ocupado anteriormente la presidencia de Financiera Ueno. Carvallo presentó su renuncia el martes, a pedido de Peña, en medio de los cuestionamientos por la actuación del organismo regulador y los controles ejercidos sobre la entidad financiera.

En su reemplazo, Liana Caballero quedó al frente del Banco Central de manera interina. Los antecedentes comerciales y profesionales de las principales autoridades involucradas intensificaron las preguntas sobre la supervisión del banco, que había experimentado un fuerte crecimiento durante los últimos años.