Cómo hacer un plazo fijo UVA, el único que le gana a la inflación

La alta inflación produce que los ahorristas argentinos busquen invertir sus pesos con el fin de que no se desvaloricen. Una de las opciones es dolarizarse, pero otra que puede resultar útil es buscar una que pague una renta similar al avance de los precios. Habiéndose reducido la tasa de interés del plazo fijo tradicional, una de las alternativas que toma fuerza es el plazo fijo UVA. 

Actualmente existen en el mercado varios instrumentos de inversión para resguardar la moneda local e incluso para generar más ganancias, pero quienes le temen al riesgo, vuelven a preguntarse qué tan conveniente resultaría de depositar sus ahorros a un plazo determinado en las entidades bancarias.

Si bien el plazo fijo tradicional desde hace tiempo ya no es rentable, debido a que su tasa de interés había quedado por detrás de la inflación, recientemente tras una nueva decisión del Banco Central dejó de serlo definitivamente. En este escenario, si lo que se busca es una opción conservadora pero ventajosa, existe el plazo fijo UVA que hoy es el único que le gana a la inflación.

Las nuevas autoridades del Banco Central decidieron bajar 23 puntos porcentuales la tasa de política monetaria y, con ella, el rendimiento que pagan los depósitos a plazo fijo. Así, pasó de 133% nominal anual y 110%. Y la tasa efectiva anual pasó a estar en 182,5%.

De esta manera el Banco Central obliga a los bancos a pagar una tasa de interés del 110% nominal anual por depósitos a 30 días. Esa cifra, exclusiva para depósitos a plazo fijo a 30 días para personas físicas y por menos de $30 millones, implica ahora un rendimiento directo del 9,04% en un mes, frente a una inflación que sigue sin freno y que en noviembre fue del 12,8%.

Por otro lado, consideró que "resulta necesario que el sistema bancario continúe ofreciendo al público depósitos a plazo fijo ajustables por UVA", luego de que trascendiera un reclamo de los bancos para eliminarlos. A su vez, el Central dijo que decidió "eliminar la tasa mínima de precancelación" de los plazo fijo UVA, "para otorgarle "previsibilidad a la disponibilidad de los recursos".

Cabe destacar que en lo que va de diciembre, las colocaciones UVA pre-cancelables del sector privado aumentaron un 20%, aunque siguen representando una parte muy ínfima del total de plazos fijos.

¿Cómo funciona el plazo fijo UVA?: ventajas y desventajas

Esta modalidad de ahorro, previamente conocido como UVI, fue creada con el objetivo de proteger al ahorrista de la inflación, de manera similar al ahorro "en ladrillos", pero de forma más accesible. Los plazos fijos hechos con esta modalidad están expresados en Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), y se hacen a través del homebanking de la entidad bancaria de la que se sea cliente, igual que un plazo fijo tradicional.

El precio de una UVA se puede ver en el sitio del BCRA y se va actualizando diariamente mediante el índice CER. En tanto, además de la actualización, los bancos ofrecen un 1% de interés extra.

Existen dos formatos de este tipo de plazos fijos UVA: el tradicional y el precancelable

- El plazo fijo UVA tradicional tiene un plazo mínimo de 180 días. En tanto el plazo fijo UVA precancelable, lanzado por el BCRA a principios del 2020, que tiene un plazo mínimo de 90 días pero permite cancelar anticipadamente la inversión a partir de los 30 días. Si se opta por la cancelación anticipada, 5 días antes se deberá dar aviso al banco para que se ejecute la cancelación.

- Al elegir la cancelación anticipada, el plazo fijo ya no se actualiza por UVAs y en su lugar, paga una tasa de interés, que hasta hace unos días atrás tenía un mínimo fijado por el BCRA. Sin embargo las nuevas autoridades decidieron eliminarla, lo que implica que ahora las condiciones dependerán de los bancos, lo que significa que podrían pagar una tasa significativamente inferior.