Aguinaldo: cómo hacer que no se esfume y que la plata empiece a rendir ya

El Sueldo Anual Complementario (SAC) representa una oportunidad para reorganizar las finanzas personales, cancelar deudas o dar los primeros pasos en el mundo de las inversiones. Con inflación a la baja, un contexto macro volátil y tasas de interés en descenso, aprovechar al máximo el aguinaldo requiere información, estrategia y autoconocimiento financiero.

Antes que nada, conviene realizar un diagnóstico: ¿tenés deudas? ¿tu prioridad es ahorrar, invertir o gastar en algo puntual? Estas respuestas condicionan las mejores opciones.

* Primera parada: saldar deudas 

“Lo más eficiente es enfocarse en las deudas con tasas más altas”, recomienda Dardo Battaia, CFO de Banco del Sol. Esta estrategia, llamada “avalancha”, minimiza el costo total por intereses. Otra alternativa, más emocional, es la “bola de nieve”: empezar por las deudas más chicas para reducir la cantidad de compromisos abiertos y ganar motivación.

* Inversiones de bajo riesgo y alta liquidez

Si tu objetivo es que el dinero no pierda valor y esté siempre disponible, hay varias billeteras virtuales que ofrecen rendimiento diario sobre el saldo, sin necesidad de mover un dedo.

Para un aguinaldo estimado de $500.000, estos son los rendimientos estimados en junio 2025:

* Criptomonedas: rendimientos en dólares digitales

Para perfiles más audaces que quieran dolarizarse y obtener ingresos pasivos, Lemon Cash y Belo ofrecen la posibilidad de invertir en stablecoins (USDT o USDC), criptomonedas atadas al dólar.

Ejemplo práctico: inversión de $500.000 en stablecoins

Tipo de cambio estimado: $1.000 por USDT

500.000 / 1.000 = 500 USDT

TNA promedio: 10% anual → 0,83% mensual

Rendimiento mensual: 500 × 0,83% ≈ 4,17 USDT ≈ $4.170

“Ideal para diversificar parte del aguinaldo si tenés un perfil tolerante al riesgo”, señalan desde Lemon.

* Opciones conservadoras del mercado financiero tradicional

Desde TSA Bursátil explican que quienes buscan estabilidad y un rendimiento fijo en pesos pueden optar por:

* Lecap (Letras del Tesoro Nacional): instrumentos a corto plazo con tasa fija

* Bonos ajustados por CER, como el BONCER TZX26, que pagan inflación + 10%

Obligaciones Negociables (ONs): deuda corporativa con tasas más altas que los plazos fijos

Ejemplo de BONCER TZX26:

Tasa esperada: inflación + 10%

Si la inflación mensual es 5%, rendimiento ≈ 5,83%

$500.000 × 5,83% = $29.150

¿Y si quiero invertir en dólares?

Desde IOL recomiendan tres vías:

Dólar MEP simple: 100% online, sin límites mensuales ni riesgo de cepo

FCI IOL Dólar Ahorro Plus (IOLDOLD):

Tasa estimada anual: 6,5% a 7%

Rescate en 24 hs

Caja de ahorro en dólares, como en Banco del Sol:

Tasa anual: 2,25%

Liquidez total

Ejemplo para FCI IOLDOLD:

$500.000 convertidos a USD 500

Tasa: 6,5% anual → ≈ USD 2,70 por mes ≈ $2.700

“Es una forma de mantener el capital en dólares y obtener un plus sin resignar liquidez”, destacan desde IOL.

* Para perfiles más dinámicos

Si estás dispuesto a asumir más riesgo, existen otras alternativas con mayor proyección:

BONCAP: bono en pesos con capitalización de intereses

BOPREALES: bonos dollar-linked (rinden en pesos, atados al dólar)

CEDEARs: acciones de empresas globales (Google, Vista, Alphabet)

ETFs: fondos que replican índices como el S&P 500 o el EWZ (Brasil)

Ejemplo de inversión en CEDEAR de Google (GOOGL):

Precio estimado: $15.000

Rendimiento esperado: 8-12% anual

A mediano plazo puede superar la inflación, pero no tiene garantía de rendimiento

“La clave es diversificar y combinar instrumentos. No todo el aguinaldo debe ir al mismo activo”, sugiere Lisandro Meroi, analista de TSA.

Cómo armar una estrategia equilibrada

Desde Banco del Sol proponen dividir el aguinaldo en tres partes:

25-30% para pagar deudas

30-40% para armar fondo de emergencia

30-40% para inversiones según perfil

“El aguinaldo no es un premio para gastar sin plan. Es una oportunidad para ordenar tus finanzas y construir futuro”, concluye Battaia.